Кредиторы до зарплаты используют алгоритмы искусственного интеллекта: но хорошо это или плохо?

Самые главные криптоновости в Телеграм-канале CryptoMoon, присоединяйтесь!👇

Cryptomoon Telegram

Как человек, который в прошлом изо всех сил пытался свести концы с концами и полагался на кредиты до зарплаты, я не могу не восхищаться потенциалом ИИ в этой отрасли. Пройдя через долгий и утомительный процесс подачи заявки на кредит, ожидая одобрения в течение нескольких дней или даже недель, а также столкнувшись с высокими процентными ставками и комиссиями, я могу только представить, насколько проще и доступнее все может быть с помощью искусственного интеллекта. оценки.

В современном мире, где цифровые финансовые операции становятся все более распространенными, влияние искусственного интеллекта (ИИ) может значительно вырасти. Искусственный интеллект будет переплетаться с финансовыми технологиями и предложениями, создавая множество приложений. Ожидается, что компании, занимающиеся кредитованием до зарплаты, известные своими революционными изменениями в кредитовании посредством краткосрочных кредитов, станут одними из пионеров внедрения этой технологии.

Понятно, что некоторые люди выражают обеспокоенность, когда узнают, что компании, выдающие займы до зарплаты, внедряют искусственный интеллект (ИИ) в свою деятельность. Учитывая менее чем благоприятные коннотации, окружающие обе отрасли, естественно задаться вопросом, приведет ли это развитие к усилению ориентации на восприимчивых потребителей или даже к эксплуатации. Компании, предоставляющие кредиты до зарплаты, пытаются манипулировать наиболее уязвимыми среди нас с помощью технологий искусственного интеллекта? Негативные стереотипы, конечно, не помогают развеять эти опасения.

Кредиторы до зарплаты подвергаются критике за непомерные процентные ставки и за возможность заемщиков попасть в ловушку долгового цикла. Однако эти учреждения предлагают существенную финансовую помощь лицам, испытывающим нехватку денежных средств. Что касается ИИ, хотя для некоторых он может привести к увольнению, его преимущества неоспоримы. Среди них — повышение доступности знаний, содействие творчеству, повышение производительности, развитие медицинских исследований и помощь в борьбе с торговлей людьми в целях сексуальной эксплуатации, а также другие положительные результаты.

Уже неудивительно, что компании, предоставляющие кредиты до зарплаты, используют технологию искусственного интеллекта для улучшения своих предложений и расширения доступности, особенно для населения, не имеющего доступа к банковским услугам. Нововведение направлено на снижение расходов по займам.

ИИ может улучшить оценку кредитоспособности

ИИ способен произвести революцию в сфере кредитования до зарплаты в различных аспектах. Например, он способен анализировать огромные объемы данных, превосходящие возможности обычных моделей анализа данных. Сюда входит информация, полученная с чьего-либо смартфона. Выявляя закономерности, которые не могут быть обнаружены системами, основанными на кредитном рейтинге, или, альтернативно, маркируя людей для снижения кредитного рейтинга, несмотря на хороший кредитный рейтинг, ИИ значительно повышает точность и справедливость решений о кредитовании. Кроме того, это приводит к существенной экономии средств, поскольку автоматизирует оценку кредитоспособности, избавляя кредиторов от необходимости содержать штат кредитных специалистов. Следовательно, системы кредитования до зарплаты, интегрированные с искусственным интеллектом, могут предоставлять кредиты по сниженным ставкам, принося при этом более высокую прибыль.

Как опытный аналитик в области искусственного интеллекта (ИИ) и финансовых услуг, я хотел бы обратить ваше внимание на NeurochainAI — новаторскую организацию, делающую значительные успехи в сфере кредитов на ИИ. NeurochainAI создает сложную децентрализованную экосистему, которая предлагает ИИ как услугу на продвинутой основе. Тем самым они стремятся демократизировать доступ к технологиям искусственного интеллекта для организаций, делая их более доступными и простыми для интеграции в их деятельность.

Платформа компании предлагает предприятиям комплексное решение с такими функциями, как хостинг моделей искусственного интеллекта, инструменты интеграции, обучение и доступ к первоклассным данным, проверенным сообществом пользователей. Его основная цель — обеспечить удобство работы пользователей, предоставляя предварительно обученные и настраиваемые модели искусственного интеллекта, которые могут быть быстро приняты организациями. Одной из инноваций является усовершенствованная модель искусственного интеллекта, предназначенная для улучшения процессов оценки кредитоспособности.

Neurochain AI утверждает, что его модель кредитоспособности позволяет кредиторам до зарплаты выполнять задачи, которые некоторые банки США стремятся выполнить, но не могут этого сделать. Например, технологии искусственного интеллекта Neurochain позволяют клиентам быстро устанавливать свою личность, используя только свои смартфоны в процессе регистрации. Впоследствии эти кредиторы могут использовать данные, полученные непосредственно со смартфона пользователя, для оценки своей кредитоспособности.

Благодаря своей инновационной технологии Neurochain AI открывает новые возможности для кредиторов до зарплаты по предоставлению кредитов лицам, не имеющим кредитной истории, предлагая конкурентоспособные процентные ставки, с которыми обычным банкам трудно сравниться. В то же время эти кредиторы до зарплаты могут процветать в финансовом отношении, поддерживая прибыльные операции.

Почему ИИ лучше BI?

Модель оценки кредитного риска, разработанная NeurochainAI, использует сложный механизм анализа, который изучает различные аспекты использования смартфона клиента, включая записи об оплате телефонных счетов, активность банковского счета (если у них установлено банковское приложение), а также дополнительные сведения об их счетах и покупки, среди других факторов.

Вместо «Традиционные кредиторы, как правило, используют программное обеспечение для бизнес-аналитики для принятия решений» можно сказать:

Кредиторы до зарплаты могут легко включить модель оценки кредитного риска NeurochainAI в свои собственные мобильные приложения для Android. Преимущество использования Android перед iOS для этой цели заключается в более либеральном подходе к предоставлению разрешений приложениям. С помощью Android кредиторы могут запрашивать доступ к обширным данным пользователя, таким как история звонков, текстовые сообщения, журналы вызовов, электронные письма и информация GPS, которые могут иметь решающее значение для оценки кредитоспособности.

Как исследователь, изучающий закономерности данных, я могу изучить содержимое телефона человека, чтобы получить о нем существенную информацию. Эти данные могут быть использованы для оценки их кредитоспособности со значительной точностью.

Кредиторы до зарплаты имеют возможность адаптировать модель NeurochainAI, чтобы точно определить потребителей, которые соответствуют их конкретным кредитным требованиям. Эта система может затем вынести решение за короткий промежуток времени. Кроме того, он запрограммирован на улучшение с течением времени, обучаясь как на правильных, так и на неправильных оценках.

Станут ли кредиты ИИ нормой?

Как аналитик, я бы перефразировал это так: я обнаружил, что MyBucks, известная финтех-компания, базирующаяся в Германии, добилась значительных успехов на африканском рынке, предоставляя кредиты до зарплаты лицам, которые ранее не имели доступа к традиционным банковским услугам. Компания преуспевает в предоставлении кредитов тем, у кого нет установленного кредитного рейтинга. Для краткосрочных кредитов сроком до полугода MyBucks предлагает привлекательные процентные ставки до 20%. Однако более длительные сроки кредита имеют более высокие ставки: от 25% до 40%. Кредиты, предлагаемые MyBucks, охватывают широкий диапазон: от 5 долларов США до максимальной суммы 5000 долларов США.

MyBucks добился успеха в мире бизнеса, объявив о кредитном портфеле, превышающем 200 миллионов долларов США. Типичный размер кредита для этой компании составляет в среднем около 250 долларов США. Они с гордостью заявляют о своей прибыльности, сообщая, что уровень дефолта по всем кредитам составляет примерно 7%.

Еще одним успешным финтех-проектом, использующим ИИ, является Branch.co, который был загружен более 40 миллионов раз пользователями в Индии и Африке. Он предлагает клиентам обширный набор цифровых банковских услуг и в значительной степени опирается на искусственный интеллект. Он собирает данные со смартфонов клиентов, шифрует эту информацию, а затем запускает на ней алгоритмы машинного обучения, чтобы решить, кто является кредитоспособным, а кто нет. Приняв решение, он может немедленно обработать успешные заявки клиентов на получение кредита и внести средства на их счета в течение 10 секунд или меньше. Как и MyBucks, он также имеет ставку по умолчанию около 7%.

MyBucks и Branch.co действуют по правилам, отличным от правил в США, что позволяет им использовать искусственный интеллект (ИИ) для принятия решений о кредите без подробных объяснений, требуемых американскими правилами. Европейские финансовые системы, включая системы этих компаний, имеют менее строгие ограничения в отношении внедрения ИИ, что позволяет использовать более гибкую практику кредитования.

Некоторые западные банки начинают использовать концепцию использования искусственного интеллекта для оценки кредитоспособности, следуя примеру новаторских финтех-компаний, таких как ZestFinance. Эта инновационная фирма разработала программу, способную прояснить причины процессов принятия решений алгоритмами ИИ.

В текущем году ZestFinance сообщила о существенных достижениях, позволивших кредиторам оценить более 39 миллионов кредитных заявок с момента ее создания в 2020 году. Таким образом, американским потребителям было выдано кредитов на сумму около 250 миллиардов долларов. В настоящее время у компании более 175 клиентов по всей стране, включая кредитные союзы и крупные банки.

Компания не разрабатывает модели кредитной оценки AI самостоятельно. Вместо этого он предлагает технологию, которая расшифровывает работу сторонних моделей искусственного интеллекта, делая решения прозрачными. Создавая отчеты для каждой заявки на кредит, обработанной с помощью искусственного интеллекта, он демонстрирует причины одобрения или отклонения, что одинаково полезно для таких отраслей, как ипотечное кредитование и кредитование до зарплаты.

Заключение

Сектор кредитов до зарплаты может получить существенные выгоды от технологии искусственного интеллекта. Это может упростить операции, улучшить оценку рисков и значительно ускорить процессы утверждения. Автоматизируя различные задачи, которые ранее выполняли кредитные специалисты, ИИ может привести к снижению стоимости заимствований, что в конечном итоге приведет к снижению процентных ставок для потребителей.

В сфере кредитования до зарплаты, как и в любом другом секторе, существует вероятность того, что ИИ может быть использован не по назначению менее этичными субъектами. Однако, если оставить в стороне подобные опасения, ожидается, что внедрение ИИ принесет множество преимуществ, а не недостатков. Внедряя искусственный интеллект, кредиторы до зарплаты могут проложить путь к более справедливому, безопасному и более адаптивному финансовому ландшафту.

Смотрите также

2024-07-15 14:17